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家族信托与遗嘱、人寿保险的区别

所属分类:行家慧眼      发布时间:2019-01-22

文/中融国际信托财富中心惠州分部总经理、betway官网副会长、高级理财规划师 罗秀玲




01
概念介绍




家族信托


家族信托是指信托公司接受单一个人或者家庭的委托,以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的,提供财产规划、风险隔高、资产配置、子女教育、家族治理、公益(慈善)事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。




遗嘱


指遗嘱人生前在法律允许的范围内, 按照法律规定的方式对其遗产或其他事务所作的个人处分,并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。




人寿保险


人寿保险是人身保险的一种, 以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。投保人缴纳保险費,当被保险人在保险期限内死亡或生存到一定年龄时, 保险公司向被保险人或其受益人给付一定量的保险金。


02
功能比较



财产保护程度



遗嘱


资产仍在立遗嘱人名下,可能因其负债、离婚、遗产税产生损耗。



人寿保险


保险法未明确规定投保人现金价值的权利归属、保险金请求权可否被继承、转让、用于偿债。



家族信托

信托法规定:信托当事人死亡破产撤销清算时,信托财产不归入遗产和清算财产;信托财产不被强制执行;信托收益权可约定为被或不被继承、转让、用于偿债。




传承对象



遗嘱

资产转移发生在立遗嘱人死亡后,故容易发生纠纷;财产在继承人名下,可能因其负债、离婚、遗产税产生损耗。




人寿保险


保险事故发生时保险关系结束,只能一代传承。传承灵活度不如信托。



家族信托


可同时设定多个自益或他益受益人范围(即受益人未来才出现),可跨代传承或多代连续传承,信托利益分配方式极其灵活。



激励约束后代



遗嘱


生效后一次性支付,对后代基本无约束或因死亡导致无法执行约束,容易产生挥霍现象



人寿保险


除年金及分期支付保险理赔金类产品,保险事故发生后一次性偿付, 约束力较弱。



家族信托


委托人生前即可开始执行激励约束条件,包括品格、行为等与利益分配挂钩,效果显著。




财富传承灵活性



遗嘱


身故后生效,缺乏灵活性,执行周期长,诉讼则更慢。



人寿保险


不灵活,利益分配固定化, 无法调整,无法满足家庭的特殊需求 。




家族信托


高度灵活,委托人可对投资决策、受益人身份、受益权属性、利益分配设置条件。



财产增值



遗嘱


由立遗嘱人个人负责投资管理, 容易产生损耗。




人寿保险


投保人不能参与投资决策, 保费投资受保监会约束,收益有限 。



家族信托


委托人参与投资决策或全权委托受托人专业管理, 受托人进行资产配置和不同投资组合,信托投资范围基本无限制。



中融国际信托有限公司介绍

中融国际信托有限公司是经中国银监会批准设立的金融机构,成立于1987年。公司目前注册资本120亿元,经纬纺织机械股份有限公司(央企恒天集团下属上市公司)、中植企业集团有限公司、哈尔滨投资集团有限责任公司及沈阳安泰达商贸有限公司分别持股37.47%、32.99%、21.54%和8.01%。目前公司员工2000余人,银监会对公司2017年监管评级为A级。2017年末,公司信托资产6699亿元,公司净资产181.77亿元,净利润28.04亿元,实现营业总收入65.30亿元。公司拥有数万名高净值客户及上千家机构客户。